构建金融人生的信用基础
在金融学院2022级新生迎新大会上的致辞
金融学院常务副院长 范小云
（2022年9月17日）
亲爱的2022级同学们，大家好！
首先，我代表我个人，和今天因公出差未能出席典礼的金融学院党委书记韩旭同志，以及学院全体教职工，欢迎大家加入南开金融大家庭。今年，金融学院共招收本科生264名，硕士生270名，博士研究生22名。又一批新生力量走进金融学院，给我们带来了更多的、生机勃勃的、充满希望的新气象。你们将成为南开金融这个光辉旗号的新传承。
南开金融具有悠久而光荣的历史，自1919年南开大学建校伊始，就在商科开办了银行财政学门，在中国北方开启了现代金融教育之先河。此后，南开金融因国内院系调整，于1954年停办。后顺应改革开放的新要求、新趋势，南开大学又在中国人民银行等机构的直接指导和支持下，于1982年恢复了金融学的本科教育。今年恰逢南开金融恢复重建40周年。在这个值得隆重纪念的日子里，你们来到了南开园，开始了你们南开金融学子的新人生。我对你们表示祝贺，对辛勤培育你们的父母表示祝贺。
大家走入金融学院，毫无疑问是要学习金融的。现代经济社会中，金融的基础是信用。今天，在你们启航你们的金融人生的时刻，我想要对你们讲的是，要构建好你们自己金融人生的信用基础。
首先，什么是信用？在《新帕尔格雷夫经济学大辞典》中，对信用的解释是：“提供信贷意味着把对某物（如一笔钱）的财产权给以让度，以交换在将来的某一特定时刻对另外的物品（如另外一部分钱）的所有权。”在《牛津法律大辞典》中对信用的解释是：“信用指在得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做法。”黄达教授主编的《货币银行学》对信用的解释是：“信用这个范畴是指借贷行为。这种经济行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，后者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。”
从这些对信用的权威界定来看，经济金融层面的信用首先是一种让渡与取回的关系，此后，这种关系的建立基础是要具有一种保证，保证在让渡之后能
够取回。而这种保证的形式和内容，随着经济社会的发展演进而有所不同。在近代传统经济社会，可能是一种族群社会的亲缘与特定关系来作为保证，也可能是一种具体的具有等价经济价值的资产作为一种保证，还可能是某种权利意志作为一种保证。进入到今天的数字化时代，又可以通过分布式的区块链的公开记载来作为一种保证。现代市场经济社会得以高效运行的重要制度基础之一就是信用制度。信用制度更是金融存在的根基。总之，无信用不金融。
所以，我今天强调诸位要开始构建自己一生的信用基础。那么，对你们来讲，你们的信用问题是什么？内涵是什么？
与经济上的信用概念一样，就是有一天，当其他人或者组织交给你一项工作或者事业，你要能够出色的完成。而他人或者组织之所以选择你，是你有这个能力和被信赖。这可能看似非常正常的过程，其实是你自己一贯积累的结果，是你
