创新发展供应链金融 提升虚拟产业集群融资能力

邓子纲

2022-04-28

习近平总书记指出：“当今时代，数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机，是新一轮国际竞争重点领域，我们一定要抓住先机、抢占未来发展制高点。”数字经济新业态下虚拟产业集群聚集了大量中小企业，它们往往规模不大、缺乏可抵押资产，融资贵、融资难问题制约了其高质量发展。供应链金融利用整条供应链的信息流、物流和资金流，并采用更丰富的征信手段，进而提升供应链的协同性、优化整条供应链的结算和融资成本，可有效缓解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险。

2021年5月，人民银行长沙中心支行联合十三部门出台《关于促进湖南省供应链金融规范发展的若干措施》。基于此，人民银行长沙中心支行联合政府行业主管部门建立了湖南产业链重点核心企业名单库，并推行产业链主办行制度，实行“一链一策”，从信贷、债券等渠道加大融资支持，确保产业链供应链贷款快速增长、融资成本不断下降。近日，中共中央、国务院发布《关于加快建设全国统一大市场的意见》。立足统一大市场建设，银行可望依托数字技术开通跨地域融资服务，以有效缓解国内各地因经济发展不同而导致资金成本不一的问题，进一步提升金融对于实体经济的精准支持能力。为此，应积极创新发展面向虚拟产业集群的供应链金融模式。

基于产业链上下游动态经营情况，做好虚拟产业中小企业有形或无形资产评估。探索建设第三方供应链信息服务平台，整合产业、金融等数据，为金融机构创新线上供应链融资模式提供信息技术支持;供应链金融服务不只基于中小企业有形的可抵押资产，应对供应链所有成员进行系统的资信评估，将银行的不动产担保质押转向交易过程中的应收款项、库存、期权、交易证明等收益权凭证，作为可移动资产抵押的依据，并依据数字技术将其数字化，进行财经典质账单的后台管理和登记;无形资产方面，应综合考量企业基本情况、融资信息、创新能力、盈利情况、社会声誉等，构建基于虚拟供应链活动和虚拟供应链生态系统结构的供应链金融创新生态。

重点评估产业链核心企业的财务状况及其在供应链中的地位。供应链金融，其实质